Dans cet article
La superannuation ou « super » en Australie, c’est l’équivalent de tes cotisations pour la retraite en France. Le système est similaire : tu cotises pendant que tu travailles et tu récupères ton argent à ta retraite. Pour récupérer cet argent, tu dois avoir un compte superannuation en Australie. Ce compte est lié à ton TFN. Cependant, les démarches se sont un peu complexifiées depuis le Covid-19 ! On t’explique dans cet article comment choisir sa superannuation parmi toutes celles proposées.
La superannuation, c’est quoi ?
On en parle plus longuement dans un article dédié à la superannuation, mais si tu n’as pas le temps de le lire, on va te faire un résumé ici ! En gros, la superannuation, c’est un compte épargne sur lequel ton employeur va verser 11% de ton salaire.
Cet argent, tu pourras le récupérer à ta retraite en Australie. Cependant, si tu n’as pas choisi de t’installer définitivement en Australie, cet argent, tu voudras sans doute le récupérer quand tu seras rentré en France ! Pour cela, tu peux faire ta demande pour récupérer ta superannuation !
Comment choisir sa superannuation en Australie ?
Maintenant que tu sais un peu mieux à quoi sert ce compte, il est temps de voir comment bien choisir sa superannuation ! Jusqu’à présent, si tu es venu à l’un de nos apéros Australie ou si tu as vu nos vidéos sur l’Australie, tu as peut-être entendu parler de choisir la superannuation de Westpac. En effet, la Westpac est une banque complète, choisie par de nombreux backpackers.
Malheureusement, depuis 2022, il n’est plus possible d’ouvrir un compte superannuation à la Westpac ! Il faut donc trouver de nouvelles solutions, et c’est là qu’on intervient !
Comment comparer les superannuation ?
Pour comparer les super, il y a deux paramètres à prendre en compte : le rendement du fonds et les frais que tu vas payer. Dans le cas des backpackers, le rendement n’est pas le plus intéressant, car tu vas rester seulement quelques temps en Australie. En effet, on estime que le rendement est intéressant au bout de 5 ans. De ce fait, le rendement sera minime pour toi, et sans doute similaire d’une super à l’autre. Il vaut mieux que tu t’intéresses aux frais annuels.
En ce qui concerne les frais de gestion, certains sont en dollars ou d’autres en pourcentage, ou les deux. Quoi qu’il en soit, généralement, plus les frais sont bas, mieux c’est. Les frais sont généralement déduits mensuellement et également après une action telle que le changement d’investissement.
Tu vas également avoir des frais liées à l’assurance. Il y a 3 types d’assurance :
- vie (également appelée couverture décès)
- invalidité totale et permanente (TPD)
- protection du revenu
Pour une superannuation basique, voici donc ce que tu dois regarder en priorité:
- les taux de prime
- le montant de la couverture
- toute exclusion ou définition susceptible de te concerner
Comparatif superannuation en Australie
On t’a préparé un tableau comparatif des principales superannuation que tu pourras retrouver en Australie. Tu peux aussi regarder le comparateur officiel du gouvernement pour avoir plus d’informations.
| WESTPAC | HOSTPLUS | VIRGINMONEY | AUSTRALIAN SUPER | AUSTRALIAN ETHICAL | |
|---|---|---|---|---|---|
| Infos clés | La Superannuation qu’on recommandait avant ! (les anciens clients n’ont pas à s’inquiéter, ils gardent leur compte existant) | Hostplus est une superannuation pour ceux qui travaillent dans l’hôtellerie, le tourisme, les loisirs et le sport. Très adaptée pour les backpackers donc ! | L’un des acteurs les moins chers du marché, Virgin propose des tarifs intéressant tout en proposant des garanties similaires aux autres super | L’une des superannuations les plus connues (plus de 1200 nouveaux Australiens couverts chaque jour selon leur site !) | C’est une super différente car Australian Ethical investit les sommes perçues dans des projets à impact fort ou pour les populations aborigènes |
| Coût | 370$/an + frais variables | 614$/an + frais variables | 366$/an + frais variables | 452$/an + frais variables | 653$/an + frais variables |
| Rendement sur 8 ans | Non disponible | 7.99% | 6,4% | 7,81% | 6,42% |
| Avantages | Si tu avais déjà un compte chez eux, c’est une bonne banque. C’est pratique d’avoir tous tes comptes bancaires au même endroit | Ouverture du compte directement en ligne + Ouverture compte superannuation avant ton arrivée en Australie possible + Pas de souscription automatique à des assurances superflues + c’est une des superannuation les + connues en Australie. On peut également s’occuper d’ouvrir ton compte pour toi. C’est aussi le plus haut rendement possible en Australie ! | Possibilité de faire son ouverture de compte super directement en ligne. C’est en lien avec la compagnie d’avion Virgin airlines, donc tu peux gagner des rewards | L’une des plus connues et des plus utilisées par les Australiens. Tu trouveras facilement des infos. | Adhérer à Australian Ethical, c’est s’engager pour des projets qui ont du sens. Ce n’est pas la moins chère, mais par contre, ton argent se réinvestit durablement. |
| Inconvénients | La Wespac ne propose plus d’ouverture de comptes aux nouveaux adhérents depuis août 2022. | Un peu plus chère que les autres, en revanche, possible de l’ouvrir assez facilement, pas mal de backpackers ont choisi cette super et c’est celle que l’on recommande. | Rendement très faible + des frais variables élevés. Pas un très bon investissement donc, elle est aussi très mal notée (donc pas hyper rassurant) | Nous n’avons pas réussi à ouvrir un compte en ligne ! Les mails de vérification ne sont pas arrivés, donc il semblerait que ce ne soit pas si simple d’ouvrir un compte en ligne chez eux (en tous cas, de France.) Il faut faire la démarche de supprimer l’option assurance décès à laquelle ils te font souscrire automatiquement. | Un peu plus chère que les autres, mais c’est pour contribuer à de beaux projets ! |
Faut-il choisir la superannuation la moins chère ?
Tu pourrais être tenté dans un premier temps de prendre la super la moins chère du marché. Selon nos recherches, il semblerait que ce soit Virgin. Cependant, les frais variables de VirginMoney ne sont pas clairs. Si tu as une rémunération importante, ce forfait ne sera peut-être pas adapté pour toi. De plus, choisir la superannuation la moins chère signifie aussi avoir un rendement plus faible. Ce n’est pas le meilleur moyen d’optimiser ta superannuation !
Ouvrir un compte superannuation en Australie
Maintenant que tu as choisi ta superannuation, il ne te reste plus qu’à ouvrir ton compte.
Pour cela, tu peux généralement faire ta demande en ligne. Sache que tu peux ouvrir un compte toi même ou demander à ton patron d’ouvrir un compte pour toi. La dernière option n’est pas celle qu’on te recommande. En effet, certains patrons peu scrupuleux vont t’affirmer qu’ils payent ta super, mais quand tu rentres en France, tu te rends compte qu’ils n’ont rien versé !
Deuxièmement, en étant backpacker, tu vas multiplier les jobs et donc multiplier les patrons. Si chaque patron ouvre un compte superannuation différent pour toi, ça va être compliqué à gérer, surtout quand tu voudras en récupérer une partie à ton retour en France.
En fournissant un seul et unique compte superannuation à tous tes patrons, il sera plus facile de vérifier qu’ils la payent tous et il sera plus aisé de faire les démarches pour la récupérer. Si tu n’es pas à l’aise avec les démarches administratives, on peut s’en occuper pour toi.
Que faire si je veux changer de compte superannuation ?
Il se peut que tu ne sois pas satisfait de ta superannuation et que tu souhaites changer de compte.
À ce moment-là, tu peux alors transférer ton compte. Cela ne va pas changer automatiquement le compte superannuation sur lequel ton patron va payer les prochains versements, donc la première chose à faire c’est de contacter ton patron pour lui dire que tu veux changer de superannuation fund (Et donc, lui fournir le pdf que tu peux retrouver sur ton espace client.)
La superannuation que tu vas quitter va peut être appliquer des frais, donc il faut vérifier avec eux si c’est le cas et si oui, de combien est le montant.
Sache qu’il n’est pas illégal ou impossible d’avoir 2 comptes superannuation. Tu peux très bien garder celui de ton patron actuel et fournir le nouveau compte superannuation que tu as ouvert.
On espère que cet article t’a permis d’y voir plus clair et que tu vas pouvoir choisir ta superannuation. Tu peux aussi nous retrouver sur Insta ! On y publie régulièrement des conseils et bons plans pour ton PVT Australie.
